{"id":5826,"date":"2022-12-14T21:01:00","date_gmt":"2022-12-14T21:01:00","guid":{"rendered":"http:\/\/ianews.com.br\/?p=5826"},"modified":"2022-12-15T21:54:55","modified_gmt":"2022-12-15T21:54:55","slug":"credito-mais-caro-reforca-papel-das-fintechs-no-crescimento-da-economia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ianews.com.br\/credito-mais-caro-reforca-papel-das-fintechs-no-crescimento-da-economia\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito mais caro refor\u00e7a papel das fintechs no crescimento da economia"},"content":{"rendered":"\n

Por Gabriel Nascimento<\/a>, CEO da Ulend<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 um rem\u00e9dio amargo que, infelizmente, j\u00e1 \u00e9 conhecido por grande parte dos empres\u00e1rios brasileiros. No primeiro sinal de instabilidade econ\u00f4mica e descontrole da infla\u00e7\u00e3o, o governo aumenta o percentual da Selic, considerada a taxa b\u00e1sica de juros. A medida freia o consumo e limita o aumento de pre\u00e7os, mas traz como efeito colateral a dificuldade de obter cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Sem esse importante insumo, que \u00e9 o capital operacional, as empresas n\u00e3o possuem verba para sustentarem suas opera\u00e7\u00f5es e desenvolverem novos projetos, como bens, servi\u00e7os ou at\u00e9 expans\u00e3o. Cria-se a bola de neve, que passa por cima do crescimento econ\u00f4mico de todo mundo. Contudo, \u00e9 poss\u00edvel evitar esse cen\u00e1rio com o apoio das fintechs,<\/em> que podem oferecer uma ampla gama de investimentos e empr\u00e9stimos bem mais eficientes e com condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 uma necessidade cada vez mais latente, comum entre as pequenas empresas, mas que em cen\u00e1rio de juros altos j\u00e1 afeta tamb\u00e9m as m\u00e9dias grandes. Um levantamento da Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas com o Sebrae em 2021 mostra que um ter\u00e7o desses empres\u00e1rios (33%) considera que o grau de exig\u00eancia para obter cr\u00e9dito nas institui\u00e7\u00f5es financeiras tradicionais \u00e9 muito elevado. Em momentos de aperto monet\u00e1rio, cr\u00e9ditos de montantes maiores (comuns no universo das empresas m\u00e9dias e grandes) ficam ainda mais restritos, e o processo que j\u00e1 era burocr\u00e1tico se torna praticamente um IPO (o n\u00edvel de morosidade e exig\u00eancia de documentos \u00e9 t\u00e3o elevado que parece que o banco est\u00e1 fazendo uma transa\u00e7\u00e3o de abertura de capital).<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o bastasse isso, o aumento na taxa de juros ao longo dos \u00faltimos meses atrapalhou ainda mais a concess\u00e3o de recursos financeiros. Em julho, por exemplo, houve um recuo de 11,9% nessa demanda em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo m\u00eas de 2021, segundo o Indicador de Demanda das Empresas por Cr\u00e9dito<\/em>, da Serasa Experian.<\/p>\n\n\n\n

Os dados comprovam justamente o desafio encontrado pelas companhias no mercado nacional atualmente. Um cr\u00e9dito PJ na modalidade conta garantida, por exemplo, est\u00e1 com taxa m\u00e9dia 50% maior do que h\u00e1 1 ano atr\u00e1s, enquanto a infla\u00e7\u00e3o \u00e9 de aproximadamente 10%. Outro fator \u00e9 que a Taxa Selic sobe continuamente desde mar\u00e7o de 2021 para tentar controlar a infla\u00e7\u00e3o. Como resultado, as institui\u00e7\u00f5es financeiras tamb\u00e9m sobem os juros cobrados em suas modalidades de cr\u00e9dito e de financiamento. Em suma: ficou bem mais caro obter recursos financeiros no pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

Isso \u00e9 um problema grave porque sem o capital de giro \u00e0 custos razo\u00e1veis, as companhias precisam readequar suas estrat\u00e9gias. Algumas at\u00e9 podem utilizar recursos pr\u00f3prios, ainda que essa estrat\u00e9gia represente um risco \u00e0 rentabilidade do neg\u00f3cio. A grande maioria, contudo, precisa abortar seus objetivos. Sem dinheiro dispon\u00edvel, as empresas n\u00e3o inovam, n\u00e3o investem em processos e nem expandem sua atua\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Um outro estudo conduzido pela Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas mostra que, somente para as micro e pequenas empresas seriam necess\u00e1rios R$ 514 bilh\u00f5es para atender toda a demanda de cr\u00e9dito \u2013 convenhamos, um n\u00famero elevado demais mesmo em um cen\u00e1rio de bonan\u00e7a na realidade brasileira. Mas se n\u00e3o h\u00e1 quantidade de dinheiro dispon\u00edvel no mercado tradicional, \u00e9 necess\u00e1rio que alternativas sejam exploradas.<\/p>\n\n\n\n

A transforma\u00e7\u00e3o digital, que j\u00e1 revolucionou o mercado financeiro, novamente surge como aliada nesse processo gra\u00e7as \u00e0s fintechs<\/em>. As startups que utilizam a tecnologia para resolver dores espec\u00edficas das finan\u00e7as e da economia como um todo tamb\u00e9m podem atuar na concess\u00e3o de cr\u00e9dito para PMEs no Brasil. Nos \u00faltimos anos, diversas empresas do tipo surgiram para desburocratizar e agilizar essa demanda reprimida.<\/p>\n\n\n\n

No caso, trata-se de uma ideia bem simples: conectar investidores, que j\u00e1 buscam massivamente sair dos investimentos banc\u00e1rios tradicionais nos \u00faltimos anos, a empresas que precisam de capital de giro. Entretanto, ao inv\u00e9s de contar com intermedi\u00e1rios e uma pesada estrutura por tr\u00e1s, esse financiamento \u00e9 feito de forma direta, com taxas menos abusivas, parcelas flex\u00edveis e rentabilidade mais alta, fechando o circuito, de uma ponta a outra com o apoio de plataformas online.<\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, a empresa realiza pagamentos mensais, da mesma forma que faria em uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito banc\u00e1rio, com a diferen\u00e7a que ao inv\u00e9s desse capital ir para os bancos eles v\u00e3o direto para o bolso de investidores. Tudo feito digitalmente, em quest\u00e3o de pouco tempo e muitas vezes at\u00e9 com taxas melhores. Uma op\u00e7\u00e3o vi\u00e1vel para quem historicamente sempre encontrou obst\u00e1culos na hora de solicitar cr\u00e9dito aos grandes bancos e investidores.<\/p>\n\n\n\n

O cr\u00e9dito pode at\u00e9 estar mais caro, mas diferentemente de outras \u00e9pocas, o empreendedor tem \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o outros caminhos para encontrar os recursos financeiros necess\u00e1rios. H\u00e1 duas d\u00e9cadas, restava apenas fazer as contas e contar com o humor do \u201cbanc\u00e3o\u201d. Hoje, basta olhar em volta para encontrar fintechs <\/em>dispostas a fazer tudo funcionar melhor, e muitas crescendo com qualidade mesmo diante das mais diversas instabilidades.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"